الربح من الانترنت
يتم تداوله الان!
ميكرو تأمين فى مصر: كيف تحمي دخلك اليومي بقسط لا يتعدّى ثمن فنجان قهوة؟
تاريخ النشر
آخر تحديث
ميكرو تأمين فى مصر: التأمين متناهى الصغر
ميكرو تأمين هو منتج تأميني متناهى الصغر منخفض القسط ومحدود التغطية مخصَّص للعمالة غير الثابتة والفئات منخفضة الدخل في الاقتصاد التشاركي، مثل الفريلانسرز وسائقي التوصيل. يتمتّع هذا النيتش بانتشار ناشئ في مصر عبر شركات مثل GIG Egypt/Tanmeyah، وتطبيق “فايدتي”، وAXA EssentiALL، مع إجراءات اشتراك بسيطة وفورية تناسب الاحتياجات اليومية. يتميّز بسرعة التفعيل وأسعار القسط المنخفض، لكنه يفتقر أحياناً إلى التغطيات الموسعة مقارنة بالتأمين التقليدي. ننصح المستقلين وصغار المشاريع الصغيرة بالتعرّف إليه والاستفادة منه كحلّ مرن لحماية الدخل والأصول.
ميكرو تأمين فى مصر: التأمين متناهى الصغر
ما هو ميكرو تأمين؟
ميكرو تأمين هو تأمين متناهى الصغر يقدَّم للفئات منخفضة الدخل أو العاملين بنظام “الاقتصاد التشاركي” مقابل أقساط صغيرة تتناسب مع المدة أو قيمة التغطية المطلوبة، مثل تأمين ضد الحوادث الشخصية أو الصحي أو مساعدات الطريق أو تغطية الأصول الصغيرة (Wikipedia) (Investopedia).
يمتاز بأنه يُشغّل “عند الطلب” (on‑demand)، فيدفع العميل القسط فقط خلال فترة التغطية الفعلية (ساعي/يومي/أسبوعي) دون الحاجة إلى التزام طويل الأمد أو كشف طبي معقّد (Dailynewsegypt).
المؤسسات التي تقدم ميكرو تأمين في مصر والعالم العربي
1. GIG Egypt بالتعاون مع Tanmeyah
أطلقت GIG Egypt شراكة مع Tanmeyah لطرح منتجات ميكرو تأمين تغطي حوادث شخصية وصحية (بما يشمل علاج السرطان) ومصاريف جنائزية ومساعدة طريق وإسكان، بأقساط منخفضة تناسب صغار المشاريع والعمالة الحرة (Dailynewsegypt).
-
التواصل: الخط الساخن 19792، أو زيارة الفروع المنتشرة عبر موقع GIG Egypt.
2. تطبيق “فايدتي” Faydety
يعتبر “فايدتي” أول “سوبر ماركت مالي” في مصر يتيح مقارنة واختيار منتجات ميكرو تأمين (السيارات، الحوادث الشخصية، الإصابة بالسرطان) بلغة عربية مبسطة، مع خصم 5% عند الاشتراك عبر التطبيق (Faydety).
-
التواصل: عبر التطبيق المتاح على App Store وGoogle Play أو عبر موقع فايدتي.
3. AXA EssentiALL مع البريد المصري
أطلقت AXA EssentiALL استراتيجية ميكرو تأمين بالشراكة مع البريد المصري، مستهدفة العمالة الحرة والفئات منخفضة الدخل بحلول تأمينية رقمية مبسطة (AXA.com).
-
التواصل: عبر فروع البريد المصري أو موقع AXA Egypt.
4. Trust Micro Insurance
شبكة عربية تقدّم منتجات تأمين عقاري وحوادث شخصية مصغرة من خلال وكلاء محليين في عدة دول (ADA Microfinance).
5. مبادرات حكومية للتسجيل والرعاية
أعلنت الحكومة المصرية عن تسجيل ملايين العاملين بالاقتصاد التشاركي بهدف منحهم تأمين صحي ودعم طارئ خلال الأزمات، مما يمهد لإطلاق برامج ميكرو تأمين حكومية مستقبلية (Reuters).
خطوات الاشتراك في ميكرو تأمين
-
اختيار نوع المنتج: حدد التغطية المطلوبة (حادث شخصي/صحي/مركبة/أصول).
-
تعبئة البيانات: الاسم، رقم الهاتف، نوع النشاط (فريلانسر، سائق توصيل…).
-
دفع القسط: إلكترونياً عبر بطاقة ائتمان أو تحويل فوري.
-
استلام الوثيقة: فوراً عبر البريد الإلكتروني أو داخل التطبيق.
-
تفعيل التغطية: تبدأ من لحظة الدفع أو وفقاً للفترة المختارة (ساعة/يوم) (Investopedia).
المميزات والعيوب
| الجانب | المميزات | العيوب |
|---|---|---|
| الأقساط | منخفضة جدًا تناسب ذوي الدخل المتقلب والفريلانسرز (Dailynewsegypt) | قد يتراكم عند التجديد المتكرر ويصبح مكلفاً نسبياً |
| التفعيل | فوري أو خلال ساعات قليلة بعد الدفع (Investopedia) | لا يغطي المخاطر قبل بدء التغطية |
| التغطية | يغطي مخاطر محدَّدة (حادث، صحة، مساعدة طريق) | حد التعويض أقل من التأمين السنوي التقليدي |
| المرونة | اختيار فترة قصيرة جدًا (ساعي/يومي) | لا يوفر خدمات شاملة كالاستشارات الطبية السنوية |
| الوصول | متاح عبر تطبيقات ومواقع إلكترونية | يعتمد على اتصال إنترنت ثابت لإتمام الإجراءات |
من يستحق ميكرو التأمين؟
-
الفريلانسرز والعمالة الحرة: دخلهم متقلب ويحتاجون حماية لحظية دون التزام طويل الأمد.
-
سائقو التوصيل والتجارة الإلكترونية: يعملون بنظام المهام ويرغبون بتغطية لحوادث الطرق فقط وقت العمل.
-
صغار المزارعين: يحتاجون حماية سريعة للمحاصيل أو الماشية دون عقود معقدة.
-
الموظفون غير الرسميين: يفتقرون للضمانات الاجتماعية ويرغبون في تغطية صحية أو حوادث مؤقتة (American Chamber of Commerce in Egypt).
إحصائيات داعمة
-
بلغت نسبة العاملين بالاقتصاد التشاركي من حاملي الشهادات الجامعية في مصر 17% عام 2018 مقارنة بـ3% عام 2012 (ITIDA).
-
لا يتجاوز تغطية الميكرو تأمين 0.32% من السكان في مصر رغم الإمكانيات الضخمة للنمو (American Chamber of Commerce in Egypt).
-
يشير تقرير Microinsurance Network إلى أن الأسواق الناشئة تمثّل 80% من السكان العالميين لكن تستحوذ على 20% فقط من أقساط التأمين، مما يبرز الفرصة الهائلة لنمو الميكرو تأمين (III).